Получить деньги в КПК, который прекратил деятельность

Согласно действующему законодательству (190 ФЗ) кооператив это:

1. Своеобразная касса взаимопомощи;
2. Объединение по профессиональным интересам;
3. Объединение по виду деятельности.

Естественно, кооператив (КПК) это одна из возможностей вложить денежные средства под более высокий процент. Не тот что предлагают банки, а больший.

Но как показывает практика, чем больше процентная ставка, тем выше риски. Работает и обратное утверждение. Но не в случае с КПК. Потому что мошенники встречаются даже там, где их совсем не ожидалось увидеть.

Как обустроен КПК?

Основной целью любого кооператива является объединение и удовлетворение потребностей (своих пайщиков). При этом пайщики могут быть:

При этом объединение подразумевает работу на добровольных началах. Т.е. никого принуждать к вступлению в КПК нельзя.

Чем зарабатывает стандартный КПК?

Основная деятельность кооперативов сосредоточена на:

1. Выдаче займов (кредитов);
2. Приеме вкладов (инвестиций).

Вот только кооператив это не стандартное финансовое учреждение. Поэтому и в качестве вкладчика или кредитуемого должен быть только пайщик. По крайней мере в рамках установленных законом.

В реальности же, почти все эти правила не работают. Конечно существуют и такие кооперативы, которые ограничивают себя сознательно. Так как объединение это не коммерческое. И ставить прибыль во главу угла нельзя.

Что до требований, то к КПК их достаточно много;

1. Требуется официальная регистрация;
2. КПК должен состоять в СРО;
3. Требования ЦБ выполняются в обязательном порядке;
4. Постоянный контроль фин. мониторинга.

Однако и эти жесткие меры не спасают вкладчиков от того, что они могут потерять свои деньги .

Почему нет страхования?

А вот тут логика законодателей достаточно простая. Предложенная модель работы кооператива не предполагает:

1. Потери денег инвесторов (из-за ограничений);
2. Коммерческих отношений с большой аудиторией;
3. Сложностей с контролем.

Раз кооператив не ведет коммерческой деятельности, то риски того, что он закроется не учитываются. Ограничения по количеству пайщиков ограничивают охват инвестором. А значит, менять законодательство пока нет никакой необходимости.

В реальности же, ситуация с точностью до наоборот. А некоторые под видом кредитной кооперации открывают даже целые сети микрозаймов для населения. И вот тут начинаются серьезные проблемы.

Про обман вкладчиков в организации, можно прочитать в статье: Группа компаний Сберзайм – как вернуть деньги? + закрыт офис

Ответственность пайщиков

Особые условия и ограничения привели к тому, что пайщики сами несут ответственность да кооператив. И могут делить результаты работы только между собой.

Что до сторонних вкладчиков, то стать собственником тут не получится. Выплачивают только то, что было оговорено в договоре:

1. Проценты;
2. Сам вклад (не всегда).

При этом вкладывая деньги вы не получите возможность распоряжаться КПК, Этим могут заниматься только пайщики.

Схема с КПК и МФО

Одним из известных прецедентов, стала целая сеть Микрокредитных организаций под видом кредитной кооперации. Что сильно снизило контроль со стороны соответствующих ведомств и органов. Работа велась по всем фронтам:

1. Агрессивная реклама;
2. Привлечение средств обычных граждан;
3. Выдача займов.

Проблема в том, что под видом КПК был создан полноценный мутант вобравший в себя и функции микрокредитных организаций. Кроме того, были все признаки финансовой пирамиды.

В частности, частным инвесторам была гарантирована хорошая процентная ставка. Которая обеспечивалась:

1. Подделкой документации;
2. Выдачей микрозаймов.

Естественно, ничем хорошим это закончиться ну никак не могло. Потому что рано пли поздно кто-то из руководства попытается забрать все деньги и исчезнуть в неизвестном направлении. Так и случилось с этим подставным КПК, Процедура банкротства ведется уже больше 4 лет, и никаких особых подвижек нет.

Основные схемы мошенничества

Только основных схем с уводом денег из КПК существует около десятка. Не будем говорить уже о том, что мошенники постоянно находят новые способы обойти закон. В частности, речь идет об:

1. Оформлении фиктивных займов;
2. Выводе денег по поддельным документам.

Кстати, это наказывается статьей 160 УК РФ.

Что до фиктивных займов, то это самый простой способ «освоить» привлеченные деньги. Все крайне просто:

1. Привлекаем инвестиции;
2. Ведем поддельную документацию для инвесторов.

А дальше все еще проще. Инвестор уверен в том, что деньги работают на него. В реальности же займы никому не выдаются. А руководство просто в один прекрасный момент выводит деньги (по поддельным документам) и скрывается в странах, где нет договора о депортации.

Да и если бы договор о депортации был, далеко не факт что удалось бы разрешить эту проблему.

Страдают естественно обычные вкладчики. Ведь мошеннический КПК работает на большую часть населения.

О привлечении денежных средств

Регулируется этот механизм:

В частности, прием денег от физ. лиц крайне ограничен. Но и тут есть несколько лазеек. Например принимать деньги на подставных лиц (содействующих мошенникам).

Принцип работы крайне простой. Вы приходите в офис, а вам предлагают:

1. Вложить деньги под сумасшедшие проценты;
2. Оформить соглашение.

Кроме того, некоторые кооперативы (ложные) умудряются даже развить целую инфраструктуру:

1. Ежемесячные выплаты;
2. Низкий порог вхождения.

Это признаки финансовой пирамиды. И доверять свои деньги таким кооперативам тоже не стоит.

Особенно в случаях, когда КПК есть в названии, но открыт он в рамках ООО. Что есть прямое нарушение фин. законодательства. А привлекать клиентов можно:

1. Агрессивной рекламой в СМИ;
2. Кампаниями в интернете;
3. Скупкой целых заказных статей.

Естественно, человек неподготовленный не задумывается о последствиях. А вопросов тут вагон и маленькая тележка. Например:

1. Чем обоснован высокий процент?
2. Почему отдается предпочтение частным инвесторам (физ. лица)?

А все крайне просто. КПК в виде пирамиды существует за счет постоянных вложений (которые поступают от всех, кто поверил в рекламу).

А нижний порог вхождения (10 тыс. руб. например), позволяет охватить как можно больше населения. И это преимущество, ведь простой вкладчик с улицы вообще не разбирается в том, что ему предлагают.

Еще хуже ситуация, когда вкладчик решился взять кредит. Чтобы заработать на мошенническом КПК. В 99% случаев это несет фатальное влияние. Ведь КПК закрывается, и возврата денег не дождаться.

А вот банку в котором брался кредит по большей части плевать на то, что произошло. И начинается:

1. Звонки с требованием возврата;
2. Начисление пеней и просрочек.

И сторону банка тоже можно понять. Ведь он не может контролировать все транзакции. Кстати, подвижки в этом направлении есть:

1. На уровне технологий;
2. На уровне контроля.

Уже прокатилась волна блокировки денежных счетов. Правда страдают в основном:

1. Предприниматели;
2. Физ. лица.

И придется долго и мучительно доказывать банку, откуда у простого человека такие деньги .Ведь зарплаты в 15 тыс. не хватит даже если копить столетиями.

Но пока, реально работающей системы не существует. Не говоря уже о том, какое количество замораживаний счетов уже подтверждено. И далеко не для всех блокировок есть обоснование.

Покрытие АСВ

Есть еще одна неприятная особенность работы с КПК. Она кроется в том, что агентство страхования вкладов тут не работает. Это актуально только для:

1. Банков;
2. Отдельных организаций (в структуре банка).

Государство вернет вам деньги с вклада до 1.4 млн. рублей. Все что выше, придется получать через банкротство или суд. Практика показывает, что это очень далеко от реальности.

Что до кооперативов, то они регистрируются в СРО. И уже там открывается отдельный фонд, который выполняет роль резервного хранилища. На случай, если у КПК появятся проблемы или будет запущена процедура банкротства.

И как показывает практика, пополнять резервный фонд кооперативы не спешат. Особенно, если не собираются вообще возвращать деньги своим клиентам.

Для разъяснений: мы говорим о мошеннических компаниях, которые прикрываются статусом КПК (а иногда и просто названием).

На простом примере: ООО «КПК-финансовый» это не форма кооператива. Это общество с ограниченной ответственностью. И у этой формы есть масса преимуществ, перед конструкцией КПК. Речь не только об ответственности, но и об избежании ответственности . А потенциальный вкладчик видит аббревиатуру КПК, и просто не обращает внимание на детали. Написано ведь кооператив — значит так тому и быть.

Хоть и не кооператив это вовсе, а ООО. Которое можно оформить:

1. Подставными учредителями;
2. Номинальными директорами.

Это все позволяет избежать преследования истинного владельца этого ООО. Ведь:

1. Номинальный директор получал деньги за то, что просто подписывал;
2. Учредитель и вовсе работает персоной для отвода глаз у органов и контролирующих ведомств.

Естественно, как только начнутся проблемы, все повалится на номинального директора или учредителя. Которые вообще не понимают чего от них хотят, и за что арестовывают.

Об инвест клубе и обман те инвесторов, кто вложил деньги, можно узнать из статьи: Инвест клуб (Invest Club) – как вернуть свои деньги + что делать вкладчикам

Возврат денежных средств из фальшивого КПК

Нужно помнить о том, что вы отдали свои деньги мошенникам не по тем правилам, которые прописаны в законодательстве. В классической схеме, такие маленькие суммы вообще не должны приниматься. Потому что это сразу:

1. Вызывает подозрения;
2. Ставит законность действий под вопрос.

Если вы сразу не заметили, куда вложили деньги, вернуть их будет крайне сложно. Даже с участием профессионального юриста.

Обычно, вкладчики просто остаются без денег. И чем крупнее сеть, тем больше проблем это несет впоследствии.

А существующий механизм банкротства и временного управления требует огромного количества времени.

Вернуть деньги удастся в том случае, если вы сможете найти мошенника. И доказать его связь с проблемным КПК. И вот тут начинаются очередные противоречия с законом. Ведь вести оперативно-розыскные мероприятия и задерживать мошенника запрещено на уровне законодательства.

Этим могут заниматься правоохранительные органы, но никак не простые люди, пострадавшие от мошенников.

Единственно верный способ: заключить договор с юристом. И просчитывать стратегию возврата денег уже вместе с ним. В основном, это:

1. Процедура чарджбека (отзыв транзакции);

1. Участие в банкротстве (реестр требований кредиторов).

Успеть до банкротства

Основные моменты прописаны в Федеральном законе (№ 390). В статье 189. 1 Процедура банкротства сильно отличается от того, как это работает в отношении других учредительных форм.

Наша задача, успеть вернуть деньги до того, как начнется банкротство. Если же вы не успели, и узнали о процедуре слишком поздно. Добиться возврата средств не получится. Без уважительной причины. Так как работа с реестром требований обязывает привлечение целых команд профессионалов.

И никто не станет возвращать вам 10 тыс. рублей вклада, который и вкладом то в КПК не является.

Не так уж и важно являетесь ли вы пайщиком, или человеком с улицы (вложившим последние деньги). Принцип один и тот же, и есть лишь мелкие расхождения.

Пайщику например, нужно:

1. Составить заявление;
2. Пройти необходимую процедуру;
3. Забрать свои деньги.

А вот обычный инвестор не получает такой возможности. Так как в нашем случае, его инвестиций не существует даже юридически.

Поэтому придется работать через прокуратуру и суд. И антимонопольную службу (если речь идет о лживой рекламе).

Давайте разберемся с тем, с чего начинать.

О том, как обманывают в КФХ, можно узнать из материала: Обман в ООО КФХ и Партнеры — как вернуть свои деньги + что делать вкладчикам

Выставляем претензию в КПК

Если вы пайщик и вам не отдают деньги или обычный инвестор, то стратегия следующая:

1. Отправляем требование возврата;
2. Выставляем претензию;
3. Сообщаем в прокуратуру (параллельно со вторым пунктом);
4. Обращаемся за помощью в суд.

Все это нужно перед тем, как вы подадите исковое заявление в суд. В частности, в требовании нужно указать:

1. Условия приема денег (создания пая);
2. Требования о возврате;
3. Предупреждение о нарушении законодательства.

Если ответа не последовало, то обращаемся в прокуратуру. Ей не потребуются все доказательства. И вместе с тем, чем больше бумаг вы принесете, тем проще будет работать сотрудникам прокуратуры.

Сохраните оригинал договора и других бумаг у себя. Они вам потребуются на суде или для банкротства. Поэтому отправляются копии (нотариально заверенные).

Претензия является последним пунктом, до того как будет инициировано судебное разбирательство:

1. В претензии требования возврата обоснованы еще жестче;
2. Есть прямые ссылки на нарушение законодательства;
3. Пишется очередное предупреждение.

Кстати, нести претензию лично не потребуется. Ведь в нашем случае офис КПК уже просто перестал работать.

Претензию можно отправить даже на закрытый филиал. По закону, этого достаточно для соблюдения порядка досудебного урегулирования. Поэтому отправляйте претензию через Почту. С обратным уведомлением.

По прошествии 30 календарных дней, можно начинать готовить пакет документов в суд. Потребуется всё:

1. Распечатки квитанций;
2. Записи переговоров;
3. Другие доказательства.

Обратитесь к профессиональному юристу для того, чтобы он помог разобраться с требованиями по иску. Ведь если вы потребуете того, что противоречит закону, ваш иск просто могут отклонить. И предложить составить новый.

Так как суд изначально является третьей стороной (некий арбитраж), то он учитывает вообще всё.

Если же мы уже не успели до того, как объявлено банкротство, ничего сделать через суд не получится. Закон предписывает замораживать все суды, сразу после наступления банкротства. И тут уже кооперативом займутся серьезно.

Кто может инициировать банкротство?

Таким правом обладают различные инстанции:

Что до самой процедуры, то она сильно меняет статус сторон. Если раньше вы были вкладчиком, то теперь выступаете в роли кредитора. А проблемный кооператив в роли заемщика.

Обратите внимание: если кооператив должен вам больше 100 тысяч и просрочка выплаты уже больше 2 недель, то вы можете инициировать банкротство самостоятельно. Но лучше это делать группой вкладчиков/пайщиков.

О реестре требований кредиторов

Если вы наткнулись на закрытый офис, то стоит изучить информацию в СМИ. Возможно уже запущена процедура подведения к банкротству. На этой стадии готовят реестр требований кредиторов. Тем кто успеет попасть в реестр, могут вернуть часть денег. Если они конечно вообще есть у КПК. Если нет, то возместить попытаются за счет продажи имущества.

Но стоит помнить, что закон жестко устанавливает срок на включение в реестр. И если вы опоздали, добиться его будет не так просто. Тем не менее, есть несколько лазеек. Ими и можно воспользоваться.

Чем раньше вы попадете в реестр, тем больше шансов на благоприятный исход дела.

Кпк закрыт — что делать вкладчикам + как вернуть деньги из кредитно потребительского кооператива

После этого идут огорчения и сомнения, куда же вложить деньги? Вот тут и подключаются МФО, КПК и другие подобные сомнительные организации. Принцип их действия предельно прост: мы предлагаем более высокий процент, что и порождает людей приходить к ним. Сейчас мы поподробнее обсудим все особенности.

Что делать если КПК закрыт

Итак, КПК как правило предлагают повышенные проценты – 15-20% здесь даже ни у кого не вызывает удивление. Но принцип их работы не понятен: они же не благотворители, чтобы просто брать вклады и отдавать потом на 20%, они должны иметь какую-то выгоду. В теории, выгода действительно есть, КПК использует ваши деньги и вкладывают их во что-либо, а прибыль соответственно дает вам.

Так как в КПК вы являетесь пайщиком, то вы по сути являетесь участником КПК. Получается, то че заработало КПК и распределяется между пайщиками, но это только в теории. На практике чаще всего такие кооперативы просто закрываются, а у людей появляются куча проблем.

Перед тем как мы перейдем далее, сразу обозначим, что Агентство страхования вкладов здесь никак не поможет. Оно занимается страхованием вкладов только в банках, другие организационно-правовые формы сюда не относятся.

Клиентов часто заманивают тем, что предлагают подобную страховку, как в АСВ, только с частными страховыми компаниями. Но стоит учесть, что такие компании часто бывают связаны с тем же КПК, либо предлагают, казалось бы, похожие условия, а при обнаружение всех дыр договора, оказывается совсем иначе.

Поэтому сразу уточним, что получить деньги по страховке у вас вряд ли получится, не смотря на кучу лозунгов от КПК перед тем, как выдать вам вклад.

Подобная проблема, к сожалению, разрослась до больших масштабов, виной тому незнание граждан, куда деть свои деньги, маленькие ставки по вкладам и большие темпы инфляции, ну и естественно действие самих мошенников, в виде КПК и МФО.

В итоге огромное количество людей остается без своих денежных средств.Если вы понимаете, что вам сложно справиться с подобной проблемой и разобраться в данном вопросе, то лучше обратиться к специалистам.

Сразу отметим, что при выборе специалиста лучше всего выбирать того, который работает именно с данной сферой деятельности.

Дело в том, что юридическая деятельность многогранна, кто-то занимается разрешением споров в суде, кто-то помогает оформить какие-либо документы. Причем даже внутри одной отрасли, например, гражданской существует множество различных подвидов работы, которые требуют специальных знаний и опыта.

Исходя из этого, если ваша проблема на ваш взгляд не такая уж и сложная, можно обратиться на любую консультацию в юридическую компанию, но если у вас сложная процедура, которая требует специальных знаний, то лучше ознакомиться с деятельностью конкретного юриста.

После ознакомления вы можете записаться на консультацию и посовещаться по тому или иному вопросу, в результате чего вы сможете сделать выбор: воспользоваться услугами юриста, сэкономив деньги, время и нервы, либо пройти все это самому, осознавая, что вы все-таки сможете справиться с данной проблемой самостоятельно.

В конечном итоге вы в любом случае остаетесь в выигрыше, если ситуация несложная и было достаточно консультации, то вы просто будете понимать, что теперь вы все уж точно делаете правильно.

Если же ситуация оказалась сложной, то вы тоже в выигрыше, так как вы не успели «наломать дров» во время проведения процедуры, которые потом было бы исправлять довольно непросто.

Таким образом, обращение к юристу становиться обязательным практически по любому юридическому вопросу, который может быть непонятен для обывателя.

Не будем чрезмерно говорить плохо о КПК, конечно же, есть кооперативы, которые поступают честно, и единицы из них даже остаются на плаву длительное время, но все же стоит относится к ним очень осторожно.

Как вернуть деньги из потребительского кооператива

На сегодняшний день сумма денег, на которую обманули вкладчиков доходит до гигантских темпов. У многих вкладчиков в конечном итоге не получается вернуть деньги, так как-либо по бумагам все верно, либо те, кто собирался нам вернуть деньги просто на просто пропали.

Чтобы вернуть свои деньги, которые вы как вкладчик инвестировали в КПК и стали пайщиком данного кооператива лучше действовать сразу при помощи государственных механизмов. Да, для начала можно, конечно же, подать жалобу в сам КПК, но она вряд ли произведет какой-либо эффект и в конечном итоге все равно придется обращаться в суд или правоохранительные органы.

Итак, если подавать заявление в суд, то нужно учитывать некоторые важные моменты, включая заявление, которое нужно будет написать и в нем указать суть данного события. Кроме того, стоит учитывать, что лучше написать грамотно составленное заявление, которое самостоятельно написать иногда бывает довольно сложно, поэтому в случае чего обращайтесь за юридической помощью.

Стоит отметить, что если сравнить обычного вкладчика в банк и вкладчика в КПК, то это совсем разные вещи. Если у обычного банка отозвали лицензию и он как следствие закрылся, то наши денежные средства выплатит нам государство. Конечно же, выдача вклада по страховке тоже имеет свои условия: страховой случай – отзыв лицензии и закрытие банка, это нам уже подходит.

Вторым условием будет максимальный предел – 1 миллион 400 тысяч рублей. То есть если сумма, лежащая на счете, была более 1 миллиона 400 тысяч рублей, то вернут только 1 миллион 400 тысяч рублей, а по поводу остальной суммы необходимо будет разбираться в судебном порядке. И данная страховка действует только для физических лиц, включая индивидуальных предпринимателей.

Учитывая, что в КПК обычно вкладывают суммы до миллиона рублей, то любой обманутый вкладчик с удовольствием бы получил деньги по страховке, но, к сожалению, они пошли не в банк, а в КПК, где также обещали страховку вот только не государственную (такую предоставить невозможно), а от частной компании.

А в конечном итоге оказывается, что договор о страховании – это не больше чем бумажка, и даже в суде она не всегда помогает.

Если руководители КПК являются явными мошенника, то есть они насобирали деньги и скрылись в неизвестном направлении, то тут стоит обращаться в правоохранительные органы с заявлением. Такое деяние уже образует состав преступления, и при наличие всех обстоятельств будет возбуждено уголовное дело.

В рамках уголовного дела преступников могут объявить в розыск для того, чтобы найти его.

Если их все-таки найдут, проведут расследование и передадут дело в суд, то в рамках судебного производства можно будет также возбудить гражданский иск, где потерпевший сможет наконец взыскать свои денежные средства.

Все отличительные характеристики необходимо будет учитывать для себя, чтобы отмечать некоторые детали и иметь хоть какую-то вероятность на возврат своих денежных средств.

Сложность данного дела также в том, что здесь вы не просто составляли договор, вы стали участником (пайщиком) данного кооператива, получается, что если кооператив обанкротился, то вы обанкротились вместе с ним.

А пока он получал прибыль (если это не мошенник и он действительно хотел вести честную деятельность), то вы получали назначенную сумму.

Люди, которые вложили свои сбережения в данное КПК потребуется составить специальное заявление для обращения в суд где будет осуществлять разбирательство по данному вопросу. При этом, необходимо будет учитывать такой важный момент, что требуется правильно составленное заявление с полным учетом всех существующих правил и норм законодательства.

Когда у вас имеются проблемы и трудности с тем, чтобы максимально быстро вернуть свои сбережения, которые вложены в подобные финансовые учреждения на сегодняшний день, уже подано большое число заявлений от обманутых вкладчиков, которые требуют в полном объеме и с полагающимися процентами вернуть деньги.

Чаще всего в нашей стране такие вопросы занимают достаточно затяжной период и вкладчикам требуется профессиональная помощь опытных юридических работников. Этот важный момент необходимо должным образом учитывать, если вы хотите вернуть свои деньги назад. При возникновении проблем лучше всегда обращаться к опытным специалистам в области права.

Конечно, часто хочет разобраться самостоятельно, всегда есть внутренние предупреждения, что специалисты лишь возьмут деньги и ничего не смогут сделать, но на самом деле, если вы обращаетесь в нормальную компанию, то это далеко не так.

Во-первых, здесь часто практикуются скидки, либо бесплатные первые консультацию, так обрисовав свою проблему, вы сможете сразу получить решение на тот случай, если проблема не такая уж серьезная.

Если же проблема все-таки серьезная, то вы уже будете понимать, что с вами действительно работает специалист, которые разбирается в данной отрасли права, и не пожалеете денег для того, чтобы действительно решить свою проблему. Во-вторых, многие юридические вопросы сложно разрешить самостоятельно, так как мы часто встречаемся с такой проблемой, что нам просто не хватает знаний данной отрасли.

Например, мы знаем, что переходить дорогу на красный свет нельзя, но при этом мы даже не знаем, какой акт это регулирует, что нам за это будет, и какова будет процедура. Причем сейчас мы взяли банальный пример, а полноценные юридические действия намного сложнее, и требуют внимание к деталям и понимание сути дела.

Именно в этом случае и требуется помощь юристов, которые разбираются в конкретной отрасли и знают, как произвести ту или иную процедуру. А если начали возникать какие-либо проблемы, они просто могут предложить несколько вариантов ее решения.

В конечном итоге, возможно у вас появиться шанс на то, чтобы вернуть свои денежные средства обратно с данного кооператива.

Помощь с вовзратом денег из КПК

Данная проблема вызывает очень много вопросов у обычных людей. Виной стал тот факт, что мало людей хотят открывать нормативно-правовые акты, так как многие люди считают, что они ничего там не поймут.

Действительно, законодательная техника такова, что для того, чтобы понять тот или иной закон, необходимо уметь пользоваться нормативно-правовыми актами, тем не менее, это все равно не является невозможным, и есть даже люди, не являющиеся юристами, но хорошо разбирающиеся в какой-либо области права, так как они, например, работают с этим каждый день. Кроме того, обратим ваше внимание на то, что в юридических статьях, которые просто являются переработанной версией закона и ставшей более доступной для обывателя, не всегда являются правильными.

Многие информационные статьи могут просто устареть относительно закона, из-за чего понимание может быть совершенно иным. В таком случае и рекомендуется обращаться за юридической помощью.

Да, возможно с проблемой возможно разобраться самостоятельно, почитав закон, но обратившись на консультацию, которая к тому же нередко бывает бесплатной, вы уже будете знать, что вы поняли все правильно, а значит дело будет сделано так, как вы хотели.

Если же ваше мнение было неправильным, то встреча с юристом тем более станет для вас полезной, так как теперь вы не допустите серьезных ошибок и сможете разрешить дело теперь правильно.

• Если же ситуация настолько сложна, что разрешить ее самостоятельно практически невозможно, то лучше, конечно, воспользоваться услугами юриста, который решит ваши дела самостоятельно, вам останется лишь подождать пока все дело будет закончено.
• Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:
• Звоните 8-800-777-32-63.
• Бесплатная горячая юридическая линия.

Вернуть деньги из КПК

В настоящее время свободные денежные средства могут стать дополнительным источником дохода. Например, человек может вступить в кредитный потребительский кооператив (КПК), стать пайщиком, вложить свои деньги и получать определенный процент с вложенной суммы.

Некоторые предпочитают увеличивать свой капитал именно через КПК, потому что их привлекают выгодные условия и повышенный процент по вкладам.

Однако стоит понимать, что КПК отличается от банков тем, что кооператив не имеет резервных фондов, а вклады граждан никак не страхуются.

Поэтому перед тем, как вложить деньги в КПК, необходимо тщательно проверить историю деятельности кооператива на предмет его добросовестности. Ведь если окажется, что деятельность КПК на самом деле была незаконной, то заниматься возвратом своих денег обманутые пайщики будут самостоятельно.

Из настоящей статьи Вы узнаете, какими способами можно получить деньги из КПК.

КПК: определение и основные направления деятельности

Как было указано выше, КПК – это кредитный потребительский кооператив, который создается в целях извлечения прибыли или решения иных финансовых вопросов.

Входить в состав могут только пайщики, поэтому для вступления в КПК необходимо внести определенную сумму денег – пай. Стоит отметить, что пайщиками могут быть как физические, так и юридические лица.

• Основная деятельность кооперативов заключается в выдаче кредитов своим пайщикам и приеме вкладов (инвестиций).
• Обратите внимание: каждый кооператив самостоятельно устанавливает процентную ставку по займу и минимальную сумму вклада.
• Чтобы Вы не вступили в недобросовестный кооператив, мы советуем при выборе КПК обращать внимание на следующее:

• отзывы в сети «Интернет» о деятельности организации. Если отзывы исключительно отрицательные, то стоит задуматься о репутации данного кооператива;
• официальная страница сайта в сети «Интернет». Если сайт состоит из одной страницы и в словах встречаются многочисленные орфографические ошибки, то возможно сайт был сделан наспех с целью привлечь доверчивых людей;
• слишком выгодные условия или низкий порог входа в кооператив. Если кооператив предлагает высокий процент по вкладам при минимальных затратах пайщика, то это также повод задуматься о возможной мошеннической схеме.

Возврат денег из КПК: возможные способы

1. Если человек вложил свои денежные средства в КПК, но деятельность организации приостановлена, то для возврата денег из кооператива необходимо предпринять ряд шагов, которые в итоге должны привести человека к благоприятному исходу событий.

2. Стоит отметить, что порядок действий при возврате денег зависит от того, находится ли КПК на стадии банкротства или продолжает функционировать.

3. Если КПК проходит процедуру банкротства, то пайщик в качестве кредитора должен обратиться с заявлением о включении в реестр требований кредиторов именно в тот суд, который рассматривает дело о признании КПК банкротом.

4. В соответствующем заявлении пайщик должен указать следующую информацию:

• наименование и адрес суда, который рассматривает дело;
• личные данные пайщика и все известные реквизиты КПК;
• описание фактических обстоятельств дела;
• свои требования;
• дата и подпись документа.

К заявлению необходимо приложить документы, которые подтверждают требования пайщика.

С момента принятия такого заявления пайщик будет иметь право участвовать в собраниях кредиторов, а также принимать решения в отношении процедур банкротства. В этом случае требования пайщика могут быть удовлетворены за счет оставшихся денег на счетах КПК или за счет имущества кооператива.

Если КПК продолжает функционировать, но при этом не выплачивает деньги, то пайщик для возврата денег из кооператива должен выполнить следующий порядок действий:

• направить в КПК претензию и попробовать урегулировать вопрос в досудебном порядке;
• при отсутствии возможности урегулировать вопрос в досудебном порядке подать заявление в суд.

Досудебный порядок урегулирования спора. Первым делом пайщик должен направить в КПК претензию с требованиями о возврате своего вклада и соответствующих процентов.

В претензии необходимо изложить обстоятельства спора с обязательным указанием требований пайщика.

К претензии следует приложить документы, подтверждающие взаимоотношения КПК и пайщика, а также основания, в соответствии с которыми пайщик вправе требовать возврата денежных средств.

Если КПК не отвечает на претензию, то пайщик вправе обратиться в судебный орган за разрешением спора.

Судебный порядок разрешения спора. Необходимо отметить, что обратиться в суд возможно по истечении 30 дней с момента направления претензии кооперативу.

Для того, чтобы вернуть деньги из КПК пайщик должен обратиться в суд и подать исковое заявление.

В исковом заявлении должен указать следующую информацию:

• наименование и адрес суда;
• свои личные данные и данные КПК;
• обстоятельства дела (когда пайщик вступил в КПК, на каких условиях, осуществлялись ли выплаты, момент прекращения выплат);
• требования пайщика.

К исковому заявлению следует приложить документы, подтверждающие требований пайщика.

Так, к таким документам можно отнести:

• расчет денежных сумм, которые КПК по итогу должны вернуть пайщику;
• договор с кооперативом;
• документ, подтверждающий уплату паевого взноса.

• Исковое заявление может быть направлено в суд лично через судебную канцелярию или по почте.
• Если иск подан в соответствии с нормами гражданского процессуального законодательства, то суд принимает заявление к производству и начинает рассмотрение дела.
• В случае удовлетворения исковых требований пайщику выдается исполнительный лист, который необходимо предъявить в службу судебных приставов для исполнения решения суда в принудительном порядке.

Профессиональная юридическая помощь

1. Вступление в КПК – это риск остаться не только без дополнительной прибыли, но и без основного вклада.
2. Поэтому если Вы стали жертвой недобросовестного кооператива и хотите вернуть вклад из КПК, то следует как можно быстрее начать действовать.

3. В ситуации, когда пайщик не в силах самостоятельно бороться с кооперативом, он может обратиться к юристам, которые специализируются на подобных спорах.
4. Юристы компании «Юридическое агентство», имея положительный опыт возврата вкладов из кооперативов, помогут вернуть деньги пайщику.

Первым делом юрист выясняет все обстоятельства дела, после чего собирает необходимые документы и направляет претензию в КПК.

В случае отсутствия ответа от кооператива юрист направляет исковое заявление в суд и впоследствии выступает в качестве судебного представителя, где защищает права пайщика и добивается возврата денежных средств.

Что такое КПК и как не попасть в финансовую пирамиду? Интервью управляющего Отделением Иркутск Банка России Игоря Коржука ИА «Ирсити»

— Что такое КПК?

— КПК — это своеобразная касса взаимопомощи. Членами кооператива – пайщиками – могут быть как юридические, так и физические лица. Самое главное, что отличает КПК от банка или микрофинансовой организации, — занимать деньги могут только его члены.

Человек или компания со стороны взять в долг в кооперативе не могут. Такие организации пайщики создают сами для себя, чтобы в любой момент взять заём из общей кассы.

Это, кстати, возможность, в том числе для молодых и начинающих предпринимателей получить деньги на развитие или старт своего бизнеса.

Ещё одна важная особенность кредитного потребительского кооператива — то, что все его участники объединены общими целями и полностью доверяют друг другу.

Этот принцип общности отчетливо проявляется, когда КПК объединяет жителей небольших населенных пунктов, которые знакомы друг с другом и понимают, что из себя представляет тот или иной человек. Но есть и другие модели КПК, более крупные, когда членов кооператива много.

Одни вступают туда, чтобы получить доход по сбережениям, другие — чтобы иметь возможность получать займы. Иногда такие КПК выходят за пределы одного города или даже региона.

— Как построена работа в КПК?

— Алгоритм работы очень простой. Люди или юридические лица вносят деньги — паи, из которых формируется паевой фонд. Это что-то вроде уставного капитала организации.

В процессе работы кооператив привлекает под проценты сбережения пайщиков. Из этих денег создается фонд финансовой взаимопомощи, откуда уже пайщики могут брать взаймы.

Ещё раз повторю, что деньги для займа из такой кассы взаимопомощи доступны только участникам кооператива.

— Какая в этом выгода для КПК?

— КПК как юридическое лицо не может быть прибыльным. Это не коммерческая организация и создается он не для зарабатывания денег. То есть, КПК не может заниматься торговлей, оказывать какие-либо платные услуги и тому подобное. Единственный источник дохода — проценты с выданных займов.

Из этой прибыли КПК выплачивает проценты по привлечённым сбережениям. Часть денег идёт на содержание самого КПК — оплату аренды, коммунальные платежи, покупку канцелярских принадлежностей и так далее. Если и остаются свободные деньги, их отправляют в резервный фонд. Он выручит, если у КПК возникнут проблемы.

Например, кто-то не вернёт деньги вовремя.

— Кто именно может создать КПК? Мы с вами можем, к примеру?

— Двоих человек, конечно, будет недостаточно, но если бы нас было не менее пятнадцати, мы бы жили в соседних деревнях и владели бы, например, пасеками, то это вполне подходящие условия для открытия КПК. Сегодня мне понадобились деньги на покупку квадроцикла, и я взял их из общей кассы, а завтра уже вам не хватило денег на оборудование новых ульев — и вновь на помощь придет КПК.

Создать кредитный потребительский кооператив могут и пять юридических лиц, если они занимаются одним родом деятельности и находятся друг от друга недалеко. К примеру, те же промысловики, которые зарабатывают ловлей рыбы на Байкале. Вот они могут так вскладчину организовать себе кассу, где впоследствии можно будет занять денег на покупку новой лодки или холодильного оборудования.

— Чем займы в КПК удобнее или лучше банковских кредитов?

— Кому-то, ввиду проживания в отдаленных районах области, банки попросту недоступны физически, а уехать надолго он не может. А у кого-то и кредитная история не позволяет обратиться в банк или микрофинансовую компанию.

Процедура получения займа в КПК намного проще и касаемо документов, и самого решения о выдаче. Обычно пайщикам проще договориться об индивидуальных условиях выплат, попросить об отсрочке или изменить график.

Но при этом ставки по займам будут выше банковских.

— Какая доходность от сбережений, которые передают пайщики в КПК?

— Максимальный процент прибыли ограничен двумя ключевыми ставками Банка России. Это обычно выше, чем в банках. Но доходность здесь, в отличие от банка, не гарантирована, а деньги не застрахованы государственной системой страхования вкладов.

— То есть, если КПК нечем покрывать долги перед пайщиками, он может этого не делать?

— Нет, рассчитаться с пайщиками он обязан. Тут вступает в действие так называемая субсидиарная ответственность. Если кооперативу в срок нечем выплачивать проценты по сбережениям, а в резервном фонде недостаточно денег, то всем членам кооператива придется совместными усилиями решать проблемы и спасать КПК, то есть скинуться и полностью погасить долг.

Если КПК банкротится, у него серьезные долги и для расчета не хватает имущества, то к субсидиарной ответственности привлекут всех действующих участников КПК и тех, кто ушел из него за предыдущие полгода.

После обращения в суд будет назначен временный управляющий кооперативом, который разберется с делами. Заодно и выяснит, нет ли в работе организации какого-либо мошенничества. То есть в случае банкротства кооператива пайщики несут ответственность за все, что происходило внутри КПК.

Пайщики должны понимать, что у них есть не только права, но и обязанности.

— В прессе иногда мелькает информация, что пайщики КПК становятся жертвой мошенников… В прошлом году было несколько нашумевших случаев. Выходит, КПК – это…

— Скорее всего, в этом случае речь идёт о нелегалах. Они только маскируются под КПК и с законными организациями не имеют ничего общего. Хитрость может заключаться во всем, начиная с наименования. Здесь может быть только два правильных варианта: КПК, то есть кредитный потребительский кооператив и СКПК — сельскохозяйственный кредитный потребительский кооператив.

Последние, кстати, работают несколько иначе. Любые другие наименования или трактовки аббревиатур — уже обман. Проверить организацию можно в реестре КПК на сайте Банка России. Если ее там нет, то это нелегал. Там же на сайте поискать организацию нужно обязательно и в списке компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке.

Это тоже оградит вас от лишних проблем.

— В Приангарье ведь были подобные случаи, когда под видом КПК действовали пирамиды. Как вычислить мошенников?

— Во-первых, навязчивая, а зачастую даже агрессивная реклама обычно сразу наводит на подозрения. Вспомните, как только появляется пирамида, о ней тут же знают и обсуждают ее практически все вокруг и моментально появляются истории успешного сотрудничества людей с ней. Во-вторых, пирамиды привлекают какими-то мероприятиями, конкурсами, розыгрышами, на что легальному КПК деньги тратить нет смысла.

В-третьих, в пирамиде под любым предлогом пытаются заставить людей привести друзей и родственников — это основной принцип ее работы. В-четвертых, как и в случае с псевдо-кооперативами, которые работали в Иркутске, они всегда обещают «золотые» горы, то есть проценты, которые в разы превышают две ключевые ставки, что уже противозаконно. Кроме того, гарантируют прибыль, чего КПК делать не может.

— Но если так очевидно, что это пирамида, почему люди туда все равно идут?

— Некоторые идут туда сознательно в надежде сорвать куш еще на начальном этапе. При этом их не волнует, что деньги, которые они получают от пирамиды, теряет кто-то другой. Есть и такие, кто «играются» — вносят суммы, которые не жалко потерять, выводят их через небольшой промежуток времени, а потом снова вкладываются.

Очень большое количество людей в погоне за легкими деньгами просто закрывают глаза на то, за счет чего формируется этот доход. Но есть клиенты пирамид, которые, на самом деле, считают, что они вкладываются в какое-то выгодное дело — обычно они приходят туда по совету человека, которому доверяют.

Такие люди часто приносят в пирамиды все свои накопления или даже влезают в долги. На самом деле, многих инвесторов не смущает даже то, что организация толком не дает ознакомиться с документами, принимает деньги только наличными или просит сделать перевод физическому лицу.

Хотя это, конечно, тревожные сигналы и велика вероятность, что вы окажетесь в обычной пирамиде.

— Но может же ведь произойти и так, что кооператив изначально был легальным КПК, а уже затем стал пирамидой?

— И такое бывает. Поэтому пайщикам важно внимательно следить за деятельностью кооператива, вникать во все изменения и нюансы в работе. Он ведь имеет право участвовать в управлении кооперативом, вносить свои предложения.

На этапе вступления в КПК пайщику сообщают, каким образом его будут оповещать о собраниях.

При этом пайщик должен помнить об уставе КПК, вместе с другими участниками вносить дополнительные взносы в случае необходимости и, конечно, своевременно возвращать заемные деньги.

Если же говорить о поводах для тревоги, то одним из первых может быть отказ в выплате, выход или исключение КПК из СРО или внезапно начавшаяся рекламная компания с обещаниями увеличенной доходности по новым вложениям. Вариантов здесь много. Нужно помнить, что из чистого на руку КПК вы как пайщик можете в любой момент выйти.

Как только возникают подозрения, от сотрудничества лучше отказаться. Еще может случится так, что у КПК есть предписание с запретом на привлечение денег, но кооператив при этом продолжает привлекать новых членов. Это тоже повод для подозрений. Часто КПК устраняет замечания, Банк России снимает ограничения, и кооператив продолжает работу в полном объеме.

Но пока есть действующие замечания, лучше в него не вступать.

— А если не успели выйти вовремя, а КПК отказывается возвращать деньги?

— Здесь имеет значение сумма. Если она не превышает полмиллиона рублей, то сначала нужно пытаться решить проблему с самим КПК и добиться какого-либо ответа. Уже потом обращаться с заявлением к финансовому уполномоченному. Если решение не устроит, то нужно идти в суд. В случае если сумма превышает 500 тыс. рублей, после предъявления требований к КПК нужно сразу обращаться в суд.

— Банк России каким-то образом наблюдает за деятельностью КПК?

— Почти все КПК обязаны быть членом саморегулирующей организации, СРО, которая контролирует их деятельность. Попасть в поле зрения Банка России кооператив может по разным причинам. Например, на него поступают массово жалобы, КПК исключен из саморегулируемой организации или самостоятельно вышел из нее.

— И какие меры принимает регулятор?

— Разные. От предписаний — устранить нарушение — до инициирования процедуры банкротства. Иногда люди боятся жаловаться на КПК, так как переживают, что в этом случае кооператив закроют вместе с их деньгами. Это неправильная тактика. Если пайщик видит в работе КПК тревожные сигналы, стоит незамедлительно сообщать об этом регулятору.

— Так все-таки, стоит ли людям вступать в КПК?