Покупка автомобиля, находящегося в залоге

Вы решили купить б/у автомобиль: нашли объявление, встретились с владельцем, осмотрели машину, вас все устраивает. Но, проверив машину с помощью сервиса Автокод, вы узнали, что она находится в залоге у банка. Можно ли приобретать автомобиль в залоге?

Приобрести залоговую машину не запрещается, но продажу должен одобрить банк.

Купить залоговый автомобиль можно двумя способами:

• оплатив сумму кредита в банк и остаток владельцу;
• переоформив кредит на себя.

В обоих случаях нужно оформить договор купли-продажи, в котором оговариваются все условия.

Чтобы оформить покупку залогового авто, нужно пройти следующие этапы:

• Владелец получает разрешение от банка на продажу залогового автомобиля. Это возможно в случае, если в кредитном договоре прописан пункт о досрочном погашении кредита.
• Продавец с покупателем оговаривают цену и оформляют договор купли-продажи. Рекомендуется оформление сделки заверить у нотариуса, иначе договор могут признать недействительным.
• Продавец с покупателем вместе обращаются в банк для получения справки, подтверждающей размер кредита.
• Продавец предоставляет покупателю финансовую расписку, в которой должно быть подробно описано, что покупатель вносит денежные средства в счет погашения кредита продавца, и что покупатель выкупает залоговый автомобиль.

• Покупатель перечисляет денежные средства банку (обычно наличными в кассу банка) и получает справку о полном погашении кредита.
• Если сделка была оформлена при участии нотариуса, то нотариус выдает выписку из Реестра уведомления о залогах, что машина более не находится в залоге.
• Продавец получает ПТС в банке.
• Денежные средства сверх суммы долга покупатель перечисляет продавцу.
• Продавец передает покупателю оригинал ПТС, ключи на автомобиль, сервисную книжку (при наличии).
• Новый владелец автомобиля ставит его на учет в ГИБДД.

В случае покупки с переоформлением кредита на себя, вам нужно будет сначала доказать банку свою платежеспособность справками о среднем доходе. На время оформления купли-продажи банк выдает оригинал ПТС. Потом его нужно вернуть в банк.

Процедура в этом случае следующая:

• Владелец залогового автомобиля получает разрешение у банка на совершение сделки.
• Покупатель предоставляет справки о состоянии расчетного счета в банк для доказательства своей платежеспособности. Возможно, потребуются и другие документы. В банке можно получить полный список, что нужно предоставить.
• Продавец, покупатель и банк подписывают трехсторонний договор переуступки прав долга.
• Покупатель и продавец подписывают договор купли-продажи. Рекомендуется заверить сделку у нотариуса.

• Если сумма покупки больше суммы кредита, покупатель оплачивает разницу продавцу.
• Банк вносит изменения в Реестр уведомления о залогах — снимает долг с продавца и вносит данные о новом залоге покупателя.

Лучше всего сделку совершать в том отделении банка, в котором был оформлен кредит.

Также читайте: Как купить конфискованный автомобиль 

Чем грозит покупка залоговой машины

Бывший владелец может отказаться от сделки после того, как вы погасите его задолженность перед банком. Вернуть свои средства в этом случае очень сложно.

Решение: Все нюансы прописывайте в договоре купли-продажи. Сделку оформляйте с помощью нотариуса.

Залоговый автомобиль может быть в плохом состоянии.

Решение: Обязательно проверяйте будущую покупку в автосервисах.

Если вы не проверяли автомобиль, вы можете вообще не знать, что он находится в залоге у банка. Недобросовестный владелец не уведомит банк о том, что собирается продать авто, напишет заявление об утере ПТС и получит его копию. Долг будет копиться, что рано или поздно приведет к изъятию автомобиля.

Решение: Никогда не покупайте автомобиль по копии ПТС. У машины в залоге ПТС находится у банка.

Если вы приобрели автомобиль, который отдан в залог, не зная об этом, то вам нужно или погасить кредит за предыдущего владельца или дождаться судебного разбирательства.

Если банк пытается изъять автомобиль, подайте в суд сами. При наличии договора купли-продажи, оспорить сделку можно, хотя это и долгий процесс.

Вам нужно доказать, что вы добросовестный покупатель и собственник и не могли знать, что в момент покупки машина была в залоге у банка.

Также читайте: Чем грозит покупка залоговой машины

Оформление документов для покупки автомобиля в залоге

Если вы все же решили купить залоговый автомобиль, то потребуются следующие документы:

• паспорт ваш и владельца автомобиля;
• свидетельство о регистрации авто;
• ПТС;
• диагностическая карта;
• полис ОСАГО.

Обязательно проверьте, действителен и не просрочен ли паспорт владельца на сайте УФМС.

Сверьте данные в ПТС с реальными данными машины. Найдите и очистите номер двигателя. Он должен быть читаемым.

Как выявить обман

Перед тем, как покупать автомобиль, обратите внимание на следующие нюансы. Они не являются прямым подтверждением мошенничества, но должны вас насторожить:

• Копия ПТС. Банк забирает оригинал ПТС, так как владельцем авто является кредитное учреждение и никаких регистрационных действий с ним проводить нельзя. Недобросовестные владельцы могут обратиться в ГИБДД и получить дубликат ПТС, обосновав это утерей оригинала. Покупайте авто, только если есть оригинал ПТС. Читайте подробнее, как проверить подлинность ПТС
• Слишком низкая стоимость. Если стоимость будущей покупки намного ниже рыночной, это должно вас насторожить. Возможно, автомобиль нужно быстро сбыть с рук.
• Генеральная доверенность. Продавец пытается оформить генеральную доверенность вместо договора купли-продажи. Имейте в виду, что при этом владельцем машины остается продавец. Читайте подробнее, чем опасна покупка автомобиля по генеральной доверенности.
• Разные фамилии в ПТС и в паспорте продавца. Если они разные, то, скорее всего, авто продается по доверенности. Это может быть сигналом к тому, что вас пытаются обмануть.

Покупка авто в залоге у банка — сложная процедура. Очень часто на таких сделках есть риск попасться мошенникам, поэтому их лучше избегать.

Стоит помнить о том, что покупая б/у автомобиль в салоне, вы не застрахованы от того, что он может находиться в залоге у банка. Поэтому рекомендуем проверять машину перед покупкой по гос.

номеру или VIN с помощью сервиса Автокод. Необходимые данные будут готовы через 5 минут, они помогут вам в принятии решения.

Если вы профессиональный продавец авто, воспользуйтесь сервисом безлимитных проверок авто «Автокод Профи». «Автокод Профи» позволяет оперативно проверять большое количество машин, добавлять комментарии к отчетам, создавать свои списки ликвидных ТС, быстро сравнивать варианты и хранить данные об автомобилях в упорядоченном виде.

Также можно проверить продавца на наличие проблем с законом, долгов и исполнительных производств через сервис проверки владельца авто. Если проверка найдет серьезные проблемы, от сделки лучше отказаться. Посмотреть пример отчета

Покупка автомобиля, заложенного в банке: как все сделать правильно?

Покупка автомобиля — дело серьезное и затратное. Чтобы не попасть впросак, столкнувшись с мошенничеством или из-за незнания юридических тонкостей, достаточно следовать лишь нескольким несложным правилам, которыми, как ни удивительно, многие пренебрегают. Давайте рассмотрим стандартную ситуацию: вы наконец-то решились на покупку машины своей мечты. Но денег на новое авто не хватает, или вы считаете, что это нерентабельно. Так или иначе, вы решаете приобрести автомобиль с рук. Вы находите объявление о продаже желаемого автомобиля, встречаетесь с владельцем, и состояние машины вас полностью устраивает. Но авто находится в залоге у банка. Можно ли купить такую машину? Чем грозит такое приобретение? И как защитить себя от непредвиденных неприятностей? 

Если машина находится в залоге у банка, это вовсе не значит, что ее нельзя купить или продать. Схемы сделок с залоговыми автомобилями существуют довольно длительный срок, и граждане ими успешно пользуются.

Главное, что нужно понимать, соглашаясь на сделку с заложенным авто, что оно находится на банковском кредитном балансе.

 То есть продавец машины, если он полностью не погашает кредит при сделке, посредством этой же сделки передает свои обязательства перед банком покупателю, если банк дает свое согласие на такую операцию. 

Если вы согласны на сделку, то лучше провести ее в отделении банка, в залоге у которого находится машина. В первом варианте продавец должен поставить банк в известность о том, что он собирается досрочно погасить свой кредит на автомобиль.

Чтобы выкуп автомобиля был оформлен по всем правилам, желательно пригласить на сделку нотариуса. Владелец залогового авто согласует с кредитной организацией (банком) и нотариусом все вопросы, касающиеся документального оформления сделки.

 

Процедура выкупа залогового автомобиля в банке проходит следующим образом: стороны подписывают договор купли-продажи, удостоверяемый нотариусом, затем покупатель оплачивает покупку, после чего продавец полностью погашает кредит, внеся в кассу банка необходимую для этого сумму. Банк должен снять все залоговые обязательства по машине, подав уведомление в реестр уведомлений о залогах движимого имущества. 

Во втором варианте сперва происходит одобрение банком переуступки прав требования в размере оставшейся суммы задолженности продавца перед банком по данному автомобилю. Затем покупатель и продавец подписывают договор купли-продажи, удостоверяемый нотариусом.

Если стоимость автомобиля превышает размер задолженности перед банком, покупатель выплачивает эту разницу продавцу.

После оформления всех документов банк подает уведомление в реестр уведомлений о залоге движимого имущества о снятии залога с продавца и о возникновении нового залога на этот же автомобиль, но уже на покупателя. 

Однако может оказаться, что вы купите автомобиль, находящийся в залоге, даже не подозревая об этом, а через некоторое время обнаружится, что вы должны либо найти предыдущего владельца, либо гасить чужой кредит. Если владелец при сделке умолчал о том, что авто в залоге, найти его чаще всего не удается.

И вы, потратив деньги на покупку, либо потеряете машину, либо будете выплачивать банку деньги, по сути, второй раз покупая одну и ту же машину. Избежать такой неприятной ситуации также может помочь нотариус.

Достаточно прийти к нему, имея VIN автомобиля, который вы хотите купить, и нотариус проверит в реестре уведомления о залогах движимого имущества, находится ли машина в залоге или нет, и выдаст вам документ, в котором будет значиться, что на определенную дату и время автомобиль не значился в залоговом реестре.

Это гарантирует вам, что впоследствии оспорить ваше право владеть этим автомобилем банк уже не сможет, даже если автомобиль был в залоге, просто банк по каким-то причинам не внес сведения об этом в реестр.

Проверить данные реестра можно и самостоятельно, на сайте Федеральной нотариальной палаты, но только благодаря документу от нотариуса, даже если машина все-таки находится в залоге, но информация не была внесена в реестр, банк не сможет заставить вас выплачивать чужой долг или забрать машину.

документ, предоставляющий лицу право на совершение определенного действия лицом, чье согласие требуется для совершения той или иной сделки в соответствии с законом. К числу нотариально удостоверенных согласий относятся: согласие супруга на совершение сделки (как для приобретения, так и для отчуждения имущества), согласие на отказ от приватизации, согласие на выезд за границу несовершеннолетнего ребенка, согласие собственников (нанимателей) жилья на временную регистрацию.юридические и физические лица, заключающие или заключившие между собой договор. Стороной договора может быть государство (Российская Федерация, ее субъекты), которые выступают на равных началах с иными участниками гражданско-правовых отношений.соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.уполномоченное государством должностное лицо, имеющее право совершать нотариальные действия от имени Российской Федерации в интересах российских граждан и организаций (юридических лиц).кредиты, товарные и коммерческие кредиты, займы, банковские вклады, банковские счета или иные заимствования независимо от способа их оформления.

Что делать, если купленный автомобиль оказался в залоге? — DRIVE2

Если на машину наложены ограничения на регистрационные действия или она находится в залоге, это ещё не повод отказываться от покупки — есть пути решения проблемы

Недавно передо мной в очереди в регистрационном отделении ГИБДД «развернули» мужчину с формулировкой: «Мы не можем поставить автомобиль на учёт, так как на него наложены ограничения на регистрационные действия.

Езжайте к приставам и разбирайтесь».

Такое бывает, если вы купили машину, которая находится под обременением — сделать это может как суд в ходе судебного производства, либо Федеральная служба судебных приставов (ФССП), когда вынесенный судебный акт вступил в законную силу.

ЧТО ЖЕ ДЕЛАТЬ В ЭТИХ СЛУЧАЯХ?

В первую очередь, запасаться терпением — предстоит либо побегать по инстанциям, либо отстаивать свои интересы в суде.

По статье 460 Гражданского Кодекса РФ (ГК РФ), продавец обязан передать покупателю товар свободным от любых прав третьих лиц, за исключением случая, когда покупатель согласился принять товар, обремененный правами третьих лиц.

Неисполнение продавцом этой обязанности дает покупателю право требовать уменьшения цены товара либо расторжения договора купли-продажи, если не будет доказано, что покупатель знал или должен был знать о правах третьих лиц на этот товар.

Простыми словами, в любом договоре купли-продажи (ДКП) желательно наличие пункта, согласно которому продавец гарантирует, что транспортное средство (ТС) не заложено, не находится в споре, под арестом, не обременено правами третьих лиц. Разумеется, за исключением тех случаев, когда покупатель осведомлён об этих обременениях. Но что, если продавец скрывает факты? Можно ли об этом узнать ещё до подписания ДКП?

Можно, но, к сожалению, полученная информация не гарантирует на 100% беспроблемный итог сделки.

В первую очередь, проверить автомобиль можно через интернет-сайты «Автокод» (только для машин, зарегистрированных в Москве и Московской области) и ГИБДД.

Кроме того, есть такая возможность и на сайте ФССП, но там нужно вносить данные не автомобиля, а его текущего собственника. Видите там непогашенную задолженность? С большой долей вероятности, на принадлежащий ему автомобиль наложены ограничения.

Разумеется, на чистосердечное признание можно не рассчитывать, да и продавец может сам об этом не знать (на доставку уведомлений ФССП нужно время), так что, по сути, от покупки такого автомобиля не застрахован никто. Поэтому, если вы уже его купили и при попытке поставить его на учёт вас развернули в ГИБДД, то варианта тут два.

Первый — ехать в Федеральную службу судебных приставов (ФССП) и выяснять, почему на данное ТС наложен запрет (часто бывает так, что данные от ФССП попадают в базу ГИБДД с опозданием).

Пугаться сразу не стоит — ФССП может наложить ограничения на регистрационные действия банально из-за неоплаченного предыдущим собственником штрафа ГИБДД или из-за задолженности по транспортному налогу.

Но даже при оплате штрафа приставы не торопятся самостоятельно снимать запрет — иногда этот процесс может растянуться на несколько месяцев.

Поэтому после оплаты задолженности (разумеется, это должен делать предыдущий собственник) лучше сразу приехать в ФССП и предоставить им подтверждение. Обычно приставы сразу убирают ограничения из базы и достаточно просто подождать, пока эта информация попадёт в базу ГИБДД.

Второй путь — связываться с продавцом для возврата ТС и возмещения денежных средств. Отказывается? Значит, идти в суд.

Но тут есть нюанс — добровольно или по решению суда вернут вам только ту сумму, что указана в ДКП! Поэтому любители занизить стоимость автоматически попадают в невыгодную ситуацию.

Более того, вернуть вам деньги ответчик может не сразу — каждый месяц из его дохода будет удерживаться до 50%. Этим активно пользуются мошенники. Например, ранее была очень популярна сумма 120 тысяч рублей (максимальный налоговый вычет на движимое имущество).

Сейчас она составляет 250 тысяч рублей. Продавец попросит: «Давайте напишем 200 тысяч, а то я не хочу платить налог». И, конечно же, торопит вас с принятием решения: «Да у меня уже очередь стоит!». Вы соглашаетесь и попадаете под удар.

Во-первых, тем самым вы лишаете себя возможности продать автомобиль в дальнейшем за реальную сумму (например, если сдаёте его в отдел трейд-ин официального дилера) — придётся заплатить налог с прибыли после имущественного налогового вычета.

Во-вторых, в случае разбирательства и положительного решения суда рассчитывать придётся лишь на указанную сумму. Поэтому не соглашайтесь на покупку, если продавец настаивает на заниженной стоимости! Это тут же отобьёт желание у мошенников.

А ЕСЛИ ТРАНСПОРТНОЕ СРЕДСТВО ЗАЛОЖЕНО?

Ситуация с залоговым имуществом тоже интересная. В 2014 году был созданреестр залогового имущества Федеральной Нотариальной Палаты (ФНП), доступ к которому имеет любой желающий — можно проверить, находится ли ТС в залоге.

Так вот, согласно статьи 353 ГК РФ, залоговые обязательства (читайте — невыплаченный кредит за авто) переходят на нового собственника ТС.

Да, его поставят на учёт в ГИБДД, а счастливый новоиспечённый владелец будет ездить некоторое время, пока банк не потребует вернуть заложенный автомобиль (статья 334 ГК РФ). И в конечном итоге требования эти он предъявит именно вам.

Разумеется, с круглыми глазами вы обратитесь к прежнему владельцу. И дальше вам предстоит возмещать сумму, указанную в ДКП, с него — в суде или добровольно, как повезёт. Поэтому перед покупкой любого ТС зайдите на сайт реестра ФНП и проверьте, числится ли там данное ТС (для этого достаточно внести VIN).

Да, банки не обязаны вносить туда информацию о кредитных автомобилях — из нескольких проверенных нами по реестру ФНП машин в списке оказалась лишь одна.

Но, если новый собственник не мог знать и не должен был знать о том, что ТС находится в залоговом реестре — например, если запись не была туда внесена или появилась там после даты совершения сделки — то залог прекращается (статья 352 ГК РФ), и банк не имеет права предъявлять вам претензии. Конечно, банк будет упирать на то, что вы не проверили, заложено ли ТС, или даже знали об этом.

Поэтому для гарантии лучше поехать к любому нотариусу и взять заверенную выписку из реестра. Пусть за это придётся заплатить, но к вам не будет никаких претензий со стороны банка. Увы, если вы невнимательно прочитали ДКП, в котором был пункт, что ТС является предметом залога, то все обязательства перед залогодержателем ложатся на ваши плечи.

https://www.youtube.com/watch?v=dORxfqZfS5Q\u0026t=2s

СОВЕТЫ ЮРИСТА

Покупайте ТС у его собственника и внимательно сверяйте паспортные данные в договоре купли-продажи.

Если ТС продаётся по нотариальной доверенности, уточните у нотариуса, действительна ли она на момент заключения сделки (она может быть отозвана до указанного в ней срока)Указывайте реальную стоимость ТС в договоре купли-продажи. Проблемы продавца с налоговыми органами вас не касаются.

Если продавец настаивает на заниженной сумме, то, как правило, это мошенники. Помните, что даже по суду вам выплатят только ту сумму, которая указана в ДКП.Проверяйте ТС до заключения сделки по всем доступным онлайн-сервисам: сайту ГИБДД,  сайту ФССПи залоговому реестру ФНП.

Уточняйте информацию по реестру ФНП — особенно это касается «свежих» и дорогих автомобилей. А лучше всего взять нотариально заверенную выписку из ФНП о том, что ТС не заложеноВнимательно читайте ДКП на предмет пунктов о наличии каких-либо обременений, наложенных на ТС.

Покупать ТС следует исключительно у собственника, а не у его друга, брата, свата. Внимательно проверяйте паспортные данные на соответствие с регистрационными документами на автомобиль и ПТС.

Если продавец действует по нотариальной доверенности от собственника, нужно проверить её на действительность. Следует позвонить нотариусу, выдавшему документ (его данные указаны в конце доверенности) и спросить о действительности и актуальности, так как она может быть отменена.

В таком случае сделка может быть признана недействительной, и покупатель рискует остаться как без денег, так и без автомобиля! Наконец, в ДКП нужно указывать реальную стоимость покупаемого автомобиля.

Покупателя это ни к чему не обязывает в плане налоговых органов, а аргумент продавца «не платить налог» — должен насторожить. Как минимум, это его проблемы, а не покупателя.

Взято с mail.ru.

Покупка автомобиля находящегося в залоге у банка

Подборка наиболее важных документов по запросу Покупка автомобиля находящегося в залоге у банка (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Судебная практика: Покупка автомобиля находящегося в залоге у банка

Зарегистрируйтесь и получите пробный доступ к системе КонсультантПлюс бесплатно на 2 дня

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:Подборка судебных решений за 2019 год: Статья 442 «Защита прав других лиц при исполнении судебного постановления либо постановления государственного или иного органа» ГПК РФ(ООО юридическая фирма «ЮРИНФОРМ ВМ»)Руководствуясь статьей 442 ГПК РФ и учитывая, что одним из кредиторов должника являлся банк, заключивший с ним кредитный договор, по условиям которого банк предоставил кредит на приобретение автомобиля, при этом приобретаемый автомобиль передавался в залог банку; таким образом, банк, являясь залоговым кредитором, имел преимущественное право перед другими кредиторами на погашение всей имеющейся задолженности за счет залогового имущества, суд правомерно снял арест с транспортного средства, поскольку если залогодатель является должником по двум или более обязательствам и не исполняет их, то за счет заложенного имущества удовлетворяются интересы прежде всего кредитора-залогодержателя, в связи с чем арест транспортного средства, находящегося в залоге в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, нарушает права и законные интересы истца как залогодержателя, поскольку он не может реализовать свое право на погашение задолженности, взысканной в судебном порядке.

Зарегистрируйтесь и получите пробный доступ к системе КонсультантПлюс бесплатно на 2 дня

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:Подборка судебных решений за 2019 год: Статья 339.1 «Государственная регистрация и учет залога» ГК РФ(ООО «Центр методологии бухгалтерского учета и налогообложения»)Суд, отказывая в удовлетворении требований банка в лице конкурсного управляющего к физическому лицу об обращении взыскания на предмет залога — автомобиль путем продажи с публичных торгов, установлении первоначальной продажной стоимости, указал, что при совершении сделки по приобретению спорного автомобиля, находящегося в залоге у банка, учитывая срок владения спорным автомобилем предыдущего собственника, а также принимая во внимание, что на момент заключения договора купли-продажи действовали правила пункта 4 статьи 339.1 ГК РФ, вводящие реестр уведомлений о залоге движимых вещей (что фактически вводит новый стандарт осмотрительности покупателя, заключающийся в проверке указанного реестра на наличие обременений у покупаемого имущества), а также принимая во внимание тот факт, что физическим лицом были запрошены сведения по спорному автомобилю у ГИБДД, из которых не следовало существование залога банка на автомобиль, в данном случае следует признать, что лицом предприняты достаточные меры для установления наличия обременений.

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Покупка автомобиля находящегося в залоге у банка

Зарегистрируйтесь и получите пробный доступ к системе КонсультантПлюс бесплатно на 2 дня

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:Путеводитель по судебной практике. Кредитб) подп. 4.2.2 кредитных договоров, подп. 7.1.4 Правил предоставления Банком СОЮЗ (АО) кредитов физическим лицам на приобретение транспортных средств и залога приобретаемых транспортных средств, в соответствии с которым кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств заемщика по настоящему договору, а также возмещения убытков в полной сумме сверх неустойки в случаях: обращено взыскание и (или) наложен арест на все или на часть имущества (имущественных прав) заемщика на сумму не менее суммы задолженности заемщика по настоящему договору; возбуждено уголовное дело и (или) наступила ответственность заемщика.

Нормативные акты: Покупка автомобиля находящегося в залоге у банка

«Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 4 (2017)»(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 15.11.2017)Р. обратилась в суд с иском к обществу (продавцу), официальному дилеру о защите прав потребителей, указав в обоснование заявленных требований, что заключила с обществом договор купли-продажи автомобиля, в счет частичного исполнения обязательств по которому уплатила сумму в размере 202 000 руб., недостающая денежная сумма в размере 807 000 руб. перечислена банком на основании заключенного с истцом кредитного договора. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между Р. и банком также заключен договор залога приобретенного транспортного средства, по которому на истца возложена обязанность не позднее 10 рабочих дней с даты заключения договора передать залогодержателю оригинал паспорта транспортного средства (далее — ПТС). Вместо оригинала ПТС Р. от общества была получена его копия, из которой следовало, что собственником автомобиля значится данное общество. На неоднократные просьбы вручить оригинал ПТС ответчик отвечал отказом, полагая, что он вправе удерживать у себя ПТС в течение 30 рабочих дней в соответствии с условиями заключенного договора купли-продажи.

Как правильно купить транспортное средство, которое находится в залоге банка? | Пресс-центр

Можно ли купить залоговый автомобиль, и насколько безопасна такая покупка? Если вы собираетесь приобрести машину, но она находится на банковском кредитном балансе, это не значит, что придется отказываться от покупки. Решить вопрос можно довольно быстро, если своевременно обратиться за помощью в нотариальную контору.

Два способа безопасного выкупа авто

Если автомобиль находится под залогом, значит, предыдущий владелец еще не успел погасить кредит на транспортное средство. Такую ситуацию можно разрешить двумя способами:

• Покупатель оплачивает недостающую сумму и, таким образом, гасит банковскую задолженность.
• Покупатель принимает на себя обязанности выплат по кредиту, официально оформляя переуступку задолженности.

Какой способ лучше выбрать? Чтобы ответить на этот вопрос, нужно рассмотреть особенности обоих вариантов выкупа машины.

Способ 1: погашение долга перед банком

Если вы решили погасить долг продавца и выкупить автомобиль, придерживайтесь следующего порядка действий:

1. Предупредите банк, в котором оформлен кредит, о своем желании досрочно погасить задолженность.
2. Подпишите договор купли-продажи с покупателем.
3. Заверьте документ у нотариуса.
4. Оплатите необходимую сумму задолженности в кассу банка, где оформлялся кредит. Как только оплата будет получена, банк снимет все долговые обязательства.
5. Банк, как залогодержатель, путем обращения к нотариусу с соответствующим уведомлением вносит в реестр залогов движимого имущества информацию об исключении сведений о залоге приобретаемого вами авто.
6. После этого нотариус предоставит вам, как покупателю авто, информацию о том, что машина больше не находится в залоге.

Способ 2: переуступка задолженности

Когда отсутствуют финансовые возможности для досрочного погашения кредита, следует выбрать другой способ — переуступку задолженности. Сделать это можно следующим образом:

1. Отправьте запрос банку для рассмотрения вашей кандидатуры в качестве заемщика. В том случае, если банк одобрит переуступку, можно переходить к следующему этапу.
2. Вместе с покупателем и банком заключите договор переуступки прав долга (задолженности по кредиту на авто).
3. Подпишите договор купли-продажи с продавцом транспортного средства.
4. Удостоверьте сделку купли-продажи в нотариальной конторе.
5. Если сумма, установленная продавцом, больше банковской задолженности, оплатите оставшуюся часть.
6. После оформления договора переуступки банк вносит новое уведомление в залоговый реестр о смене залогодателя, которым будет являться новый владелец авто.

«Подводные камни» при покупке залогового авто

Если вы заранее знаете, что автомобиль находится под залогом, решить вопрос можно довольно легко и быстро, погасив долг, либо оформив договор переуступки долга.

Но как не оказаться в ситуации, когда факт того, что автомобиль находится под залогом, выясняется уже после покупки? Ведь в этом случае банк имеет право не только потребовать от вас выплатить оставшуюся сумму кредита, но и обратить взыскание на автомобиль.

Чтобы не допустить подобного хода событий, при покупке машины желательно сразу обратиться в нотариальную контору. Нотариус проверит VIN авто (идентификационный номер транспортного средства) в реестре залоговых автомобилей, а затем выдаст документ, подтверждающий, что т/с на данный момент времени не находится под залогом.

Конечно, вы можете и самостоятельно проверить номер авто на сайте Федеральной налоговой палаты.

Но если окажется, что на самом деле машина находилась на кредитном балансе, но эта информация просто не была внесена в реестр уведомлений о залогах движимого имущества, банк на законных основаниях сможет потребовать от вас погашения кредита.

Кроме того, банк может обратить взыскание на заложенное транспортное средство. При этом у вас не будет документа, удостоверенного нотариусом, который можно предоставить в банк в качестве подтверждения факта отсутствия залога.

Для консультации по вопросам проверки залоговых транспортных средств, а также для нотариального удостоверения договоров купли-продажи транспортных средств и переуступки задолженности вы можете предварительно записаться на прием в нашу нотариальную контору по адресу: Москва, Дмитровский переулок, дом 2, строение 1. Запись проводится на сайте в онлайн-режиме и по телефону +7 499 730-10-50.

© 2021 Нотариус Лексакова Екатерина Олеговна г. Москва, Дмитровский переулок дом 2 строение 1 м. «Театральная», «Чеховская», «Охотный ряд»

тел.: +7(495) 730-10-50

Создано в «Нордор»

Покупка авто в залоге у банка: продажа залогового автотранспорта, реализация банками залоговых машин, можно ли покупать

 Auto.TodayAuto.Today

Можно ли покупать автомобиль, который находится в залогеВидео: Действия при покупке автомобиля в залогеПлюсы покупки авто, находящегося в залогеКак можно выявить, что машина находится в залогеВидео: Как проверить авто на залогКакие нужны документы для покупки авто в залогеКак правильно оформить договор купли-продажиСписок действий после покупки автомобиля, который находился в залогеЧем грозит такая покупкаvar index=document.getElementsByClassName('index-post');if (index.length>0){var contents=index[0].getElementsByClassName('contents');if (contents.length>0){contents=contents[0]; if (localStorage.getItem('hide-contents') === '1'){contents.className+=' hide-text'}}}

Можно ли покупать автомобиль, который находится в залоге

Купить заложенный автомобиль можно, но такая сделка должна быть проведена со всей осторожностью, чтобы обезопасить себя от дальнейших негативных последствий, снизить риск от такой покупки и не стать жертвой мошенничества.

Выбрав понравившийся автомобиль, договорившись с владельцем о цене, вы можете внезапно узнать, что он находится в залоге у банка. И это совсем не означает, что нельзя покупать такую машину. Следует лишь понимать, что продавец при продаже залогового автомобиля передаёт покупателю свои обязанности по погашению долга и банк согласен на такую процедуру.

Машина с пробегом привлекает своей более низкой ценой по сравнению с приобретением нового авто из салона.Перед покупкой необходимо собрать как можно больше информации об автомобиле, убедиться в его технической исправности, наличии всех документов и ключей.

В этом случае желательно оформлять сделку в отделении того банка, который владеет залогом, пригласить на встречу нотариуса, оформить документы на досрочное погашение долга и выкуп автомобиля.

При этом покупатель погашает долг через кассу банка, а разницу договорной суммы и проплаченного залога передаёт продавцу.

В результате сделка оформлена по всем правилам, юридически грамотно, и вы получаете машину с чистыми документами и без груза долгов, поскольку её исключают из Реестра залогового имущества.

Знаете ли вы? Согласно статистике, треть используемых автомобилей были приобретены владельцами в кредит и тем самым находятся в залоге у кредитных учреждений или других залогодержателей.

Другим способом является процедура переустановки долга, при которой покупатель принимает на себя обязательства по выплате залога частями, а продавец получает на руки сумму, уменьшенную на непогашенный кредит. Для покупателя такой вариант выгоден отсутствием первоначальных расходов по оформлению кредита, комиссионных платежей и оплаты банковского страхования.

Сделка тоже проводится в отделении банка, где оформляются два договора — на переустановку и куплю-продажу. Перед переустановкой кредитное учреждение проверит платёжеспособность покупателя, а после сделки в Реестре залогового имущества указывается новый владелец долга. Сделка тоже сопряжена с минимальным риском и гарантирует юридическую чистоту автомобиля.

Но существует одна самая сложная для проверки процедура — это залог автомобиля в автоломбарде, где чрезвычайно сложно проверить его на наличие задолженности.

Недостатком такого варианта может быть большая сумма оставшегося кредита плюс проценты, которая иногда бывает выше цены таких же авто на автобазарах. За банком остаётся право забрать залоговое имущество на законных основаниях в случае нарушения подписанного соглашения.

Рассмотренные варианты предполагают, что покупатель знает о залоге. На самом деле нередки случаи, когда новый владелец уже после покупки узнаёт о том, что машину закладывали. К тому же авто может быть заложено во многих местах, быть арестовано судебными приставами или налоговыми учреждениями.

Знаете ли вы? Есть город, в котором количество машин на дорогах превышает количество официально проживающих в нём людей, — это Лос-Анджелес.

Признаками наличия залога и обременения автомобиля могут быть следующие данные:

запись в полисе КАСКО о покупке в кредит и наличии невыплаченной банковской задолженности;отсутствие оригинала ПТС;короткий срок владения ТС (на погашение кредита, как правило, даётся 3 года);ТС приобретено по договору комиссии;отсутствие предыдущего ДКП или банковского соглашения (часто с указанием, что владелец не может продавать машину третьим лицам);низкая цена (владелец желает быстрее избавиться от проблемного автомобиля).

Видео: Действия при покупке автомобиля в залоге

Плюсы покупки авто, находящегося в залоге

Покупка залогового автомобиля выгодна покупателю, если вся процедура проведена правильно, а также учтены и минимизированы все риски.Банк заинтересован в погашении конфликтного залога, будет содействовать заключению сделки под своим контролем и обеспечит корректность проводимых операций.

https://www.youtube.com/watch?v=BhY-zhhRzVU\u0026t=40s

Это выгодно и покупателю, и банку, поскольку будет исключена возможность оспорить сделку заёмщиком. В противном случае банк вынужден будет уплатить деньги покупателю залога.

Таким образом, для покупателя риски сведены к минимуму, банк избавится от проблемного кредита и очистит реестр залогового имущества за счёт продажи автомобиля новому владельцу.

К тому же если у покупателя не хватит средств на покупку, банк может предложить выгодные условия оформления кредита.

Рекомендуем для прочтения:

Какой пробег считается нормальным для ТС

В каком возрасте можно брать автокредит

Можно ли вернуть автомобиль продавцу

Покупка автомобиля с рук и как оформить договор купли-продажи

Часто автомобили, являющиеся залоговым имуществом банков, могут быть принудительно конфискованы за неуплату и выставлены на реализацию непосредственно банковыми учреждениями без согласия владельца.

Главным преимуществом покупки такого автомобиля является его низкая цена (иногда на 25–30%), поскольку банку выгодно быстрее избавиться от конфискованного имущества и затрат на его хранение.

Скидки вызывают материальную заинтересованность покупателя в приобретении и гарантируют юридическую чистоту покупки.

Как можно выявить, что машина находится в залоге

Существуют два типа залогов: для кредитора (например, банка) и казначейства (налоговой службы). С точки зрения покупателя, оба актуальны. Для банка кредит обеспечен автомобилем, который внесён в реестр залогов.

Налоговый залог является одной из форм обеспечения требований налоговой инспекции. Продавец может иметь обязательства перед этими органами, обратившимися к залогу автомобиля за неуплату налогов.

Если вы покупаете автомобиль, а продавец не погасит ответственность, налоговая инспекция может возбудить против вас исполнительное производство и конфисковать машину. Конфискат будет выставлен на продажу в счёт погашения.

Чтобы избежать неприятностей, убедитесь, что автомобиля нет в списке по налоговым задолженностям.

При покупке автомобиля необходимо внимательно проверить его историю регистрации, сведения о ДТП, легализацию, ограничения на продажу (кредит, залог, имущественные споры), чтобы избежать возможных материальных и юридических рисков в будущем.

При покупке б/у автомобиля важны такие действия, как проверка существования залога и определение юридической чистоты. Сегодня гарантированно установить, заложен автомобиль или нет, не представляется возможным. Проверку желательно проводить по всем доступным ресурсам.

Способов проверки не много, и часто интернет-сайты предоставляют эту услугу в режиме онлайн:

reestr-zalogov — на сайте следует пройти по указателям, найти в реестре информацию о предмете залога (ТС), указать ВИН-код. Ресурс создан по инициативе банков для обмена сведениями о заложенных авто, и получить информацию можно бесплатно, просто и быстро. Стоимость выписки составляет 40 руб. за один лист.

ruvin — ресурс предоставляет платную услугу (249 руб.) с указанием полной информации по автомобилю (участие в ДТП, сведения о регистрации и ограничениях, техосмотрах, страховании, залогах). Ресурс собрал сведения от 90 банков.nbki.

ru— сервис для коммерческих организаций, предоставляет сведения после заключения договора на оказание информационных услуг.гибдд-проверка — проверка по ВИН-коду или госномеру за 77 руб.akrin.ru — проверка проходит через личный кабинет после регистрации, оплаты (300 руб.

), заказа необходимых данных, затем предоставляются сведения из базы о залоговых автомобилях.avtonalogi.ru — на сайте можно проверить наличие задолженности по налогам.

Важно! Отсутствие сведений на Интернет-ресурсах о возможном залоге автомобиля не гарантирует обратного, поскольку регистрация залогового автотранспорта — процесс добровольный, а не является обязательным, и собственник ТС (кредитные организации) может не вносить данные в реестр.

Банку не выгодно разыскивать и устанавливать местонахождение заёмщика, продавшего заложенный автомобиль. Это хлопотное и затратное мероприятие — проще изъять заложенное имущество у нового владельца.

Судебные разбирательства чаще всего закончатся поражением добросовестного покупателя, несмотря на то, что в банковском договоре указан другой владелец ТС, ведь залогом обременён автомобиль, а не заёмщик.

Видео: Как проверить авто на залог

https://www.youtube.com/watch?v=BhY-zhhRzVU\u0026t=130s

Какие нужны документы для покупки авто в залоге

Список документов, необходимых для покупки залогового ТС, такой же, как и для покупки машины с пробегом. Единственным исключениям является справка о доходах, которую потребует банк в случае переустановки задолженности:

паспорта, идентификационные коды участников сделки.

Необходимо проверить данные по базе УФМС на актуальность сведений;согласие супругов на заключение договора и копии свидетельств о браке;документы на ТС, подтверждающие легальность происхождения, право собственности и технические характеристики (оригинал ПТС, СТС, страховка).

В ПТС может быть вписано несколько владельцев, но последним должен быть продавец, VIN-код поможет установить ограничения на продажу;диагностическая карта;страховой полис ОСАГО;ДКП;справка о доходах покупателя при необходимости.

Как правильно оформить договор купли-продажи

Чтобы снизить риски, желательно заниматься оформлением ДКП в нотариальной конторе.

Нотариальное удостоверение ДКП обеспечит проверку автомобиля в Реестре залогов и других ограничительных прав на продажу, проверит полномочия продавца, запросит согласие других собственников, установит подлинность документов сторон договора и легальность происхождения ТС. Заверенный ДКП приобретает статус правого документа и может приниматься к рассмотрению судом без дополнительного подтверждения его подлинности.

Нотариус поможет учесть все нюансы сделки по залоговому автомобилю и составить ДКП с гарантийными обязательствами для всех участников соглашения, включить пункты по ответственности сторон и порядку разрешения споров, порядок расчёта и передачи сумм, условия погашения залоговых задолженностей.

В ДКП должны указываться такие данные:

персональные сведения участников и адреса;техническая информация о ТС;стоимость (цифрами и прописью);место составления;дата подписания;подписи сторон после взаимного согласования всех пунктов.

Важно! Документ должен быть заполнен одной ручкой и одним почерком. Исключаются изменения и исправления без взаимного согласования и подписей.

Список действий после покупки автомобиля, который находился в залоге

Согласно закону, вступившему в силу с 2014 года (№ 40-ФЗ ст. 4 п. 2), покупатель в течение 10 дней с момента подписания ДКП должен зарегистрировать ТС на собственное имя в Госавтоинспекции и оформить ОСАГО. Только после этих процедур он получает право управлять автомобилем и становится владельцем ТС.

Если автомобиль остаётся в залоге у кредитной организации, то банк на время оформления необходимых регистрационных документов выдаёт оригинал ПТС, но затем его нужно вернуть опять в банк.

В дальнейшем следует исправно платить установленные суммы в счёт погашения кредита.

По окончании выплат банк исключает автомобиль из Реестра залогового имущества, и все права собственности переходят к владельцу ТС.

Неприятные ситуации, которые могут возникнуть после покупки заложенного автомобиля, можно свести к минимуму, если учесть все нюансы:

Бывший владелец может отказаться от сделки после погашения вами задолженности. От этого избавит правильно оформленный, а также удостоверенный нотариусом ДКП, где будут оговорены все особенности сделки.Обнаружены технические неполадки.

Техническое состояние машины является наиболее трудным для оценки, многие дефекты сложно определить по внешнему виду и на слух. Лучшее решение — перед покупкой оценить техническое состояние автомобиля в автосервисе, на станции технического обслуживания или диагностики, где в том числе проверят номер двигателя, VIN.

Покупка совершена по копии ПТС. Как правило, ПТС на автомобиль, который находится в залоге у банка, хранится в сейфе кредитного учреждения, а владелец управляет машиной по доверенности. Но недобросовестный хозяин может заявить об утрате документа и получить копию ПТС. В этом случае откажитесь от покупки.Покупка совершена по незнанию о залоге.

Здесь важно уточнить дату покупки авто первым владельцем. Дело в том, что с 1 июля 2014 г. действуют новые поправки в ст. 352 ГК РФ, согласно которым при незнании наличия залога последний не переносится на нового владельца. Но такое незнание придётся доказывать в ходе судебных разбирательств, а процесс может быть длительным и затратным.

Дело в том, что сегодня невозможно со стопроцентной гарантией установить, находится ли ТС в залоге, поскольку внесение в реестр осуществляют не все банки. Но с момента внесения ТС в реестр залогов никто не может прятаться за незнанием раскрытых в нём данных.

Найти прежнего владельца, который скрыл наличие залога, будет проблематично, и покупатель рискует потерять машину или выплачивать чужой кредит, по сути, платя дважды за одну и ту же покупку.

Избежать таких неприятностей поможет нотариус, если вы ему поручите оформление договора купли-продажи (ДКП) или попросите сделать выписку на основании ВИН-кода из Реестра залогового движимого имущества. В документе будет указано, числится ли авто с таким номером в списке. Это гарантирует, что в дальнейшем банк не вправе забрать у вас машину, если он не внёс её в реестр при наличии залога.

Перед покупкой автомобиля его обязательно нужно проверить в списках залогов ТС по всем имеющимся ресурсам, а также провести проверку по другим видам ограничений (арест по суду, по невыплате налогов, участие в спорах по разделу имущества). Если выявится много ограничений, следует отказаться от покупки и выбрать другой, пусть и более дорогой вариант.